El truco para que el comprador de una vivienda usada pague menos en el ITP

Cuando una persona compra una casa sabe que después tendrá que pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que varía en función de la comunidad autónoma donde esté ubicada la vivienda. A la hora de liquidar este tributo, el contribuyente puede hacerlo por un valor inferior al que figura en la escritura de compraventa, pero siempre que haya comprobado que ese valor corresponde con el que contempla la Hacienda autonómica correspondiente.

El argumento del contribuyente es sencillo: el valor real de los inmuebles (que es el que hay que declarar en el ITP o en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones) no tiene por qué coincidir con el precio efectivamente pagado. Y prueba de ello son las comprobaciones de valores continuamente notificadas por las administraciones autonómicas, que ignoran el importe pagado por el comprador para hacerle tributar por el “valor real” del inmueble, tal y como recuerda José María Salcedo, socio abogado de Ático Jurídico.

Por ello, es perfectamente posible tributar por un valor inferior al efectivamente pagado, sobre todo cuando dicho valor se fundamenta en los propios valores aprobados por la Consejería de Hacienda competente.

Así lo determina el Tribunal Superior de Justicia de Castilla La Mancha. En un caso planteado, el contribuyente compró un inmueble por 232.500 euros y este importe apareció en las escrituras de compraventa. Sin embargo, cuando autoliquidó el ITP declaró un valor de 204.721,75 euros, que era el resultante de aplicar la Orden de 9-8-2007 de la Consejería de Hacienda de valoración de inmuebles.

Para Salcedo la clave está en lo que se considera una “declaración tributaria”. La Administración acogiéndose a la amplitud del concepto de “declaración tributaria” previsto en el artículo 119 de la Ley General Tributaria, considera que la escritura lo es, y que por tanto debe estarse al valor consignado en la misma. En definitiva, si el contribuyente presenta el impuesto declarando un valor inferior al de la escritura, “no es necesario si quiera realizar una comprobación de valores, sino que puede directamente exigírsele el pago del impuesto conforme al valor de dicha escritura”, añade el experto.

Para el contribuyente, y también para el TSJ de Castilla La Mancha, la única declaración tributaria a la que debe atenderse es a la autoliquidación y al valor incluido en la misma. Y ello teniendo en cuenta que la regulación del ITP prevé precisamente la presentación de una autoliquidación para declarar el impuesto.

¿Hacienda puede comprobar sus propios valores?

No. Según la Ley General Tributaria, la Administración no puede practicar una comprobación de valores cuando el contribuyente hubiera tributado utilizando los valores publicados por la propia Administración. Y esto es lo que ha determinado la anulación de la comprobación de valores realizada.

 

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Si has comprado un piso muy barato, Hacienda te querrá cobrar un impuesto extra: así puedes evitarlo

Aunque el precio de la vivienda está recuperando el terreno perdido durante la crisis, lo cierto es que todavía se pueden encontrar pisos a precios muy bajos. Sin embargo, Hacienda está penalizando la compra de una ‘ganga’, a través de la reclamación de un pago superior al que inicialmente se ha abonado del impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP). La razón es que valoran las viviendas por encima del precio escriturado.

Ya es recurrente que la hacienda autonómica exija al comprador o heredero de una vivienda el pago de un impuesto extra al que ya abonaron tras la compra o herencia. Es lo que se llama “liquidación complementaria por comprobación de valores”. Además, no viene sola, sino acompañada de los correspondientes intereses de demora.

Esto se debe a que el valor que determina la administración autonómica a la vivienda vendida o heredada es superior al precio al que se ha escriturado por no haberlo revisado con la misma rapidez con la que se han producido las bajadas del precio en el mercado inmobiliario real. Esto demuestra que hay un desfase importante entre el precio de mercado y el valor establecido por la administración.

¿Y de qué manera determinan las comunidades autónomas el valor de una casa? Cada una utiliza un método de comprobación diferente. El artículo 57 de la Ley General Tributaria establece siete métodos diferentes de comprobación de valores. Así, mediante dicha comprobación, las haciendas regionales revisan la valoración que el contribuyente ha realizado de un bien inmueble a la hora de tributar por su adquisición, tanto en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) como en el de Sucesiones y Donaciones (ISD).

La base imponible del ITP y del ISD es el valor real de los bienes, y no lo que se ha pagado por ellos. Por ello una Comunidad Autónoma puede prescindir del valor consignado en la escritura pública, y fijar ella el valor real del inmueble en base a alguno de los métodos previstos en el referido artículo 57 de la Ley General Tributaria.

Nadie que adquiera un inmueble está libre de que su valor sea comprobado y de que le exijan el pago de más impuestos que los que pagó en su día. El despacho de abogados Ático Jurídico Salcedo Abogados asegura que este tipo de comprobaciones son muy habituales y que, afortunadamente, en la mayoría de los casos están siendo anuladas por los Tribunales.

Artículo de @pmartinez-almeida   en Idealista news

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Éste es el riesgo que corres por no declarar en el IRPF los ingresos por el alquiler de viviendas

La Agencia Tributaria está dispuesta a castigar a aquellos contribuyentes que no declaren en el IRPF los ingresos obtenidos por el alquiler de viviendas. Y, ¿cómo? Impidiendo que se apliquen la reducción del 60% aplicable sobre los rendimientos obtenidos. O, dicho de otro modo, va a impedir que pueden tributar sólo por el 40% de los rendimientos obtenidos.

En concreto, el Tribunal Económico-Administrativo Central (TEAC) ha unificado criterio de la Administración en un sentido muy perjudicial para los contribuyentes. ¿y esto qué significa? Significa que aquellos contribuyentes que no han declarado los ingresos de los alquileres de viviendas y a quienes Hacienda ha iniciado una comprobación, no podrán beneficiarse de esta reducción del 60% aplicable sobre los rendimientos obtenidos.

José María Salcedo, socio del despacho Ático Jurídico, recuerda que el artículo 23.2 de la Ley del IRPF regula la reducción del 60% aplicable sobre los rendimientos obtenidos por el alquiler de inmuebles destinados a vivienda del inquilino. Esto significa que se pueden deducir aquellos que destinen el inmueble a vivienda y no a despacho u oficina, incluso si el arrendatario es una persona jurídica.

Sin embargo, el experto recuerda que el problema se plantea cuando el contribuyente no ha declarado dichos rendimientos por propia voluntad y sólo lo ha hecho cuando Hacienda ha iniciado una comprobación o inspección referida a dichos rendimientos.

El TEAC ha resuelto esta cuestión en una reciente resolución dictada en unificación de criterio. El objeto de este recurso es el de decidir cuál es la interpretación que deberá seguir la Administración, ante la disparidad de criterios administrativos. En este caso, el recurso se planteó contra una resolución del TEAR de Madrid que consideró que la reducción sí era aplicable, aunque el contribuyente no hubiese incluido inicialmente en su autoliquidación los ingresos obtenidos por el arrendamiento.

Por ello, el Director del Departamento de Inspección Tributaria de la Agencia Tributaria que recurrió dicha resolución del TEAR madrileño, solicitó que se fijara el criterio legal consistente en que la reducción sobre el arrendamiento de bienes inmuebles destinados a vivienda, regulados en el artículo 23.2 de la Ley de IRPF, sólo se aplique sobre los rendimientos declarados por los contribuyentes en su declaración de IRPF, antes del inicio de cualquier procedimiento de comprobación o inspección que se refiera a dichos rendimientos.

“Lamentablemente para los contribuyentes, el TEAC ha estimado el recurso y fijado el criterio legal referido, que será aplicable a toda la Administración Tributaria”, añade Salcedo.

 

¿Qué consecuencias tiene este cambio de criterio?

 

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¿Ayuda a jóvenes para comprar o parche para que la banca venda sus peores pisos?

La nueva ayuda anunciada por el Gobierno para la compra de vivienda no tiene como principales beneficiarios a los jóvenes, sino a los propietarios de los peores pisos: la banca

El ministro de Fomento, Íñigo de la Serna, anunció el jueves la resurrección de las ayudas públicas a la compra de vivienda, uno de los principales motores de la burbuja inmobiliaria que acabó en la gran recesión. Esta vez no es una desgravación sino una subvención a fondo perdido, se limita a menores de 35 años y a un importe máximo de 10.800 euros —que no puede superar el 20% del valor del piso—. Pero este colectivo no va a ser el principal beneficiado de la medida. Quienes de verdad van a sacar tajada son los propietarios de las viviendas con precios más bajos, es decir, los bancos y Sareb, que reciben un importante empujón para conseguir librarse de ellas.

Aunque sin llegar a la gravedad de la situación del Popular, los bancos españoles siguen teniendo ingentes cantidades de viviendas adjudicadas en pago de créditos incobrables. El propio Banco de España señala este problema como uno de los principales lastres para la rentabilidad del sector, y como uno de los grandes riesgos que se ciernen sobre él. El BBVA incluso se ha atrevido a decir que quedan tres años más de digestión del ladrillo por mucho que se esté recuperando la economía. Por tanto, que los contribuyentes volvamos a pagar parte del precio de la vivienda puede suponer un importante alivio para esta situación.

 

Además, la nueva ayuda se dirige precisamente a los pisos más difíciles de vender: los más baratos, es decir, los que no se encuentran en las zonas buenas de las grandes capitales (las viviendas ‘prime’), sino en su periferia o en zonas rurales (‘subprime’). Para un banco o para Sareb, es mucho más fácil vender un piso o un chalé en Madrid o Barcelona, por muy caro que sea, que una vivienda en Seseña, por muy barata que la ponga en el mercado.

 

Este impulso también favorece a Sareb. Aunque el banco malo no se adjudicó pisos con un valor inferior a 100.000 euros, sino que se quedaron en el balance de las cajas rescatadas, aplicó un fuerte descuento en el traspaso de los inmuebles, con lo que muchos entraron en el banco malo con una valoración inferior a esa cifra. Además, el deterioro del mercado en los siguientes ejercicios y la obligación de retasar su balance anualmente han dejado muchos pisos en precios que pueden beneficiarse de las nuevas ayudas.

 

Artículo de Eduardo Segovia en El CONFIDENCIAL

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Exteriores

según los notarios

La compraventa de viviendas aumenta un 9,9% en febrero y los precios suben un 2,5%

 

La venta de viviendas aumenta en febrero respecto a hace un año, al igual que los precios, aunque se conceden menos préstamos hipotecarios.

 

La compraventa de vivienda en España se situó en febrero en 38.176 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 9,9%, según datos del Consejo General del Notariado publicados hoy.

La venta de pisos registró un incremento interanual del 11,2% y, en concreto, la de pisos de precio libre del 12,9%. Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, exclusivamente, a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (+14,5%), ya que la venta de pisos nuevos se redujo un 1,7% interanual. La venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 5,1% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en febrero costó 1.305 euros, reflejando así un encarecimiento del 2,5% interanual. Este incremento del metro cuadrado de las viviendas se debe tanto a la subida del precio de las viviendas tipo piso (+2,6%) como al incremento del precio de las viviendas unifamiliares (+1,9% interanual).

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre aumentó un 2,3%. Dentro de éstos, el precio del metro cuadrado de los de segunda mano se situó en 1.426 euros (2% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.809 euros, mostrando un encarecimiento interanual del 8,7%.

 

Préstamos hipotecarios:

En cuanto al número de nuevos préstamos hipotecarios realizados en febrero, la cifra fue de 24.625, lo que supone un descenso del 5,8% interanual. La cuantía promedio de tales préstamos fue de 159.927 euros, reflejando así un incremento del 5% interanual.

Por su parte, los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de un inmueble se incrementaron en febrero un 2,6% interanual (17.691 préstamos), debido tanto al incremento en la concesión de préstamos para la adquisición de una vivienda (+2,5% interanual) como al aumento de los préstamos hipotecarios para la adquisición de otros inmuebles (+3,8% interanual).

La cuantía promedio de los préstamos para la adquisición alcanzó los 132.215 euros (+0,4% interanual). En el caso de las viviendas, el capital medio fue de 125.445 euros, suponiendo un ligero incremento del 0,6% interanual y para el resto de inmuebles el préstamo promedio alcanzó los 210.515 euros ( 3,4% interanual)

 

 

Artículo de SERVIMENDIA en EXPANSIÓN

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¿Qué son los seguros PUF y por qué encarecen el importe de la hipoteca?

 

Para una hipoteca con un interés del 2% y 100.000 euros de capital, una entidad obliga a contratar un seguro PUF con un plazo de 10 años y un importe de 5.000 euros. Estos 5.000 euros se sumarán a los 100.000 euros de la vivienda, por lo que la hipoteca tendrá un importe financiado de 105.000 euros sobre el que se aplicará el interés del 2%

 

PUF es el acrónimo de Prima Única Financiada y como su propio nombre indica, el importe o cuota única de estos seguros se financia y no se paga anualmente, como suele hacerse en los seguros de prima anual. Desde el comparador de hipotecas HelpMyCash.com muestran por qué debemos evitar contratar estos seguros al firmar una hipoteca.

Esto se debe a que la cuantía del seguro se encuentra integrada junto con en el importe total de la financiación de la vivienda, por lo que acabaremos pagando intereses por el seguro, por lo que su coste se incrementará.

Esta explicación puede comprenderse de forma más clara con un ejemplo: para una hipoteca con un interés del 2% y 100.000 euros de capital, una entidad obliga a contratar un seguro PUF con un plazo de 10 años y un importe de 5.000 euros. Estos 5.000 euros se sumarán a los 100.000 euros de la vivienda, por lo que la hipoteca tendrá un importe financiado de 105.000 euros sobre el que se aplicará el interés del 2%.

Si en lugar de contratar el mismo seguro con la modalidad de PUF lo contratamos como un seguro de cuota anual, cada año pagaríamos 500 euros por el seguro y el importe de la hipoteca sería de 100.000 euros. Por lo que no pagaríamos intereses por el seguro, solo el valor de la póliza para un plazo de 10 años, que es 5.000 euros.

 

¿Puede el banco obligarnos a firmar un seguro?

La respuesta es no. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) confirma que los seguros no son obligatorios por ley a la hora de contratar una hipoteca. Sin embargo, la ley sí nos obliga a contratar un seguro multirriesgo de hogar a la hora de firmar una hipoteca, aunque podemos contratarlo con cualquier entidad y no obligatoriamente con el banco que nos concede la hipoteca.

Por lo tanto, a nivel legal, ninguna entidad puede obligarnos a firmar seguros vinculados a la hipoteca aunque contractualmente sí puedan hacerlo. Es decir, pueden ofrecernos unas condiciones peores si no firmamos la vinculación o directamente no concedernos el préstamo hipotecario.

En la actualidad, hay entidades que no exigen ninguna vinculación para contratar un préstamo hipotecario, como por ejemplo Hipotecas.com y otras tan sólo requieren un seguro de vida, como es el caso de Banco Mediolanum con su Hipoteca Freedom.

 

Artículo publicado en Salamanca24horas.com

 

Como será la nueva LEY HIPOTECARIA?

La nueva ley hipotecaria está casi lista. Su boceto ha sido ya entregado a una comisión que le dará forma de ley y así se presentará al Congreso. Hasta el Ministro de Economía, Luis de Guindos, se ha atrevido a resumir los pilares de esta nueva ley hipotecaria.

Ahí van:

 

1.- Una hipoteca que se entiende
La nueva ley hipotecaria promete incluir un modelo de contrato hipotecario estándar sencillo para que cualquiera pueda entenderlo.

Se va a incluir un contrato estándar, claro y transparente, que incluya distintas posibilidades: qué supone un tipo de interés variable o uno fijo y cuánto puede cambiar la oferta del banco con y sin productos vinculados (como contratar seguros o tarjetas)”, afirma Guindos.

2.- Una lista negra de cláusula ilegales
La nueva ley hipotecaria incluirá un listado de cláusulas que NO son legales.

Para los notarios este listado es muy importante, porque argumentan que solo pueden rechazar las cláusulas consideradas ilegales.

3.- Un notario que explica la hipoteca
Lo que se pretende con la nueva ley hipotecaria es que el comprador entienda bien lo que está firmando y el notario va a jugar un papel protagonista ahí. La nueva ley propone que el notario explique al comprador todas las cláusulas de su préstamo y qué consecuencias tienen.

El notario actuará como profesor de la hipoteca para el comprador y se reunirá con él durante el periodo precontractual para explicarle todo el papeleo y que entienda claramente lo que está firmando y a qué se compromete.

Ya no se conocerá al notario simplemente el día de la firma de la hipoteca.

4.- Un interés de demora concreto
Se debe especificar en el préstamo cuál será el interés de demora que puede cobrar el banco si no se pagan las cuotas de la hipoteca.

5.- Una reforma de la cláusula del vencimiento anticipado
Luis de Guindos lo tiene claro: “vamos a decir clara y tajantemente cuándo existe la posibilidad de activar esa cláusula [vencimiento anticipado de la hipoteca] y no tendrá nada que ver con el número de cuotas impagadas, sino con el porcentaje que suponga la deuda sobre el capital principal del préstamo”.

Es decir, cuando entre en vigor la nueva ley hipotecaria no se tendrá en cuenta si el hipotecado ha dejado de pagar tres o cuatro cuotas, sino si la cantidad que debe suma o no el porcentaje sobre el capital que fije la normativa.

Efectos negativos
Los expertos predicen que los cambios que introducirá la nueva ley hipotecaria tendrán también consecuencias negativas para los nuevos hipotecados: subirán los tipos de interés y el acceso a una hipoteca será cada vez más difícil porque los bancos endurecerán sus condiciones.

Artículo publicado en el blog «Venta de pisos«

 

NADIE REGALA «DUROS» A «PESETAS»

Los bróker hipotecarios son intermediarios que negocian con la entidad bancaria las condiciones de la hipoteca que el consumidor no podría conseguir. Sin embargo, estos servicios tienen un coste muy elevado en comparación con otros países en los que la intermediación está más consolidada. El comparador de hipotecas HelpMyCash.com ha elaborado la guía gratuita «Cómo solicitar una hipoteca con un bróker», en la que se muestra en qué ocasiones es interesantes contratar un bróker y en qué consisten sus servicios.

Nos interesa un bróker hipotecario si…

Los bróker hipotecarios cobran comisiones que no pueden superar por ley el 5 % del importe de la hipoteca. Normalmente, este servicio suele superar el 3 %, lo que significa un alto coste. De esta forma, no a todos los consumidores les sale rentable acudir a un intermediario para conseguir financiación para comprar una vivienda. Según HelpMyCash.com este servicio es especialmente interesante para dos perfiles:

Clientes que necesitan mayor financiación. Se tratan de perfiles que necesitan una hipoteca con una financiación superior al 80 %, puesto que no disponen de los ahorros suficientes, por lo tanto acceden a este servicio como la última opción para poder comprar una vivienda. Este tipo de clientes difícilmente podrían conseguir una hipotecapor su cuenta, puesto que no cumplirían los requisitos que demanda la banca en la actualidad para acceder a la financiación. En este caso, los bróker gracias a los contactos de las entidades con las que trabajan pueden negociar esa hipoteca.

Clientes que no disponen de tiempo para solicitar una hipoteca. Estos clientes disponen de perfiles solventes pero no disponen del tiempo necesario como para encontrar una financiación que se adapte a su necesidad. De forma que acceden a la intermediación como un servicio por el que están dispuestos a pagar un coste.

¿Cuánto cuesta un bróker hipotecario?

Por ley no pueden cobrar una comisión que supere el 5 % del valor de la hipoteca. Aunque normalmente los intermediarios hipotecarios no ofrecen sus tarifas, el porcentaje que cobran por sus servicios suele estar ligado a la financiación que consiguen para el cliente.

Por ejemplo, si el consumidor necesita una financiación inferior al 80 %, el bróker puede cobrar en torno a un 2 % de la hipoteca. Sin embargo, si la financiación requerida por el cliente es del 80 % la comisión del bróker se puede elevar hasta el 3 %. Por último si esta financiación es superior al 80 % el porcentaje del intermediario puede alcanzar hasta el 5 % del importe hipotecario.

Entonces, ¿qué ventajas ofrece un bróker hipotecario?

 

Noticia publicada en EL Mundo el 17/03/2017

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Exteriores

El impuesto de la plusvalía municipal, declarado inconstitucional cuando se vende en pérdidas

El TC ha declarado inconstitucional la norma foral que regula el impuesto sobre la plusvalía en Guipúzcoa, una ley que es igual a la estatal, con lo que este pronunciamiento obligará a modificar la normativa nacional. De este modo, el Tribunal Constitucional considera que cuando hay una caída del valor del suelo, no se genera el tributo ni obligación del contribuyente de pagar este impuesto por la transmisión de un inmueble. Se trata de una de las fuentes de recaudación más importante para los ayuntamientos.

La plusvalía municipal es un impuesto directo que grava el supuesto incremento de valor experimentado por los terrenos de naturaleza urbana, como consecuencia de su transmisión (compraventa, herencia, donación, permuta), así como por la constitución o transmisión de derechos reales de disfrute, como es el usufructo. Es, además, una de las fuentes de recaudación más importante para los ayuntamientos.

Tal y como señala la abogada Carmen Giménez, de G&G Abogados, la fórmula para realizar el cálculo del impuesto grava cantidades ficticias y no reales, ya que se realiza sobre valores catastrales del suelo que bien se han quedado estancados o bien que no han dejado de aumentar, a pesar de la caída real tanto del precio de las viviendas, como del precio del suelo.

En concreto, la Ley Reguladora de las Haciendas Locales establece que la plusvalía se calcula en base al incremento que tendrá el valor del terreno en los años siguientes a su transmisión y no en el valor que ha tenido desde su adquisición, según explica José María Salcedo, socio del despacho Ático Jurídico. No obstante, este método de cálculo también se está cuestionando en los juzgados españoles tal y como publicó idealista/news hace unos días.

Se han dictado numerosas sentencias en diferentes juzgados y tribunales de las distintas Comunidades Autónomas que determinan que, si en la transmisión de un inmueble no ha habido a favor del obligado al pago del impuesto un aumento del precio en términos económicos y reales, no se dará el presupuesto fijado por la Ley de Haciendas Locales para que se devengue dicho tributo.

El juzgado de lo Contencioso de San Sebastián es uno de los que ha cuestionado ante el Tribunal Constitucional el sistema de cálculo de este impuesto: si no ha habido un aumento real del valor del suelo, no se debe generar el tributo ni la obligación del contribuyente a pagarlo, ya que debe primera la realidad económica frente al “método del cálculo”. Para ello, alegan que deben imperar los principios de equidad, justicia y capacidad económica que se contemplan en la Constitución española.

 

Artículo de P. Martínez Almeida en El Idealista

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¿Por qué se encarecen las hipotecas si el BCE sigue manteniendo los tipos al 0 %?

El BCE sigue aplicando políticas expansivas para reactivar la zona euro, los tipos permanecen inmóviles clavados en el 0 % y el euríbor se está acostumbrando al sótano de las cotizaciones negativas. Sin embargo, en esta misma coyuntura, en la que se empujaba a los bancos españoles a guerrear por ofrecer la financiación más barata se ha abierto un cisma que ha revertido la situación: el pago de las cláusulas suelo. Desde el comparador financiero HelpMyCash.com nos explican los cambios que están sufriendo las hipotecas en 2017.

 

Hasta siete grandes entidades han endurecido las condiciones de sus hipotecas fijas

 

Los cambios se están sucediendo, sobre todo, en las hipotecas a tipo fijo, ese modelo financiero que había pasado desapercibido en las últimas décadas en las oficinas bancarias y que, de repente empezó a florecer a lo largo de 2016, con unos intereses nunca vistos. Hasta el año pasado, firmar una hipoteca fija por debajo del 5 % en nuestro país era poco más que un hito. Sin embargo, el interés de estas hipotecas llegó a descender por debajo del 2 % para plazos inferiores a 15 años.

En lo que llevamos de 2017 hasta siete de las principales entidades han encarecido las condiciones de sus préstamos hipotecarios a tipo fijo: Banco Popular, Sabadell, Bankoa, Liberbank, BBVA, Bankinter y Abanca.

Los motivos que insuflan sentido a estas subidas están relacionados con la devolución por parte de la banca de las cláusulas denominadas abusivas por los tribunales. En concreto, las cláusulas suelo, que según el Banco de España tendrán un impacto de 4.000 millones de euros. Y por otro lado, la devolución de los gastos de la hipoteca, que según el INE, afecta a más de 8 millones de hipotecas.

Artículo publicado en Diario 16

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